|
|
|
|
Rating: von Basel II zur Zukunftssicherung Ihres Unternehmens
Mittelständische Unternehmen besitzen in Deutschland durchschnittlich eine Eigenkapitalquote von 17 %, so dass die Banken oder andere fremde Kapitalgeber ca. 83 % Fremdmittel für das Unternehmen zur Verfügung stellen müssen.
Banken müssen bei der Kreditvergabe zukünftig die Bonität ihrer Kunden nach Kriterien bewerten, die bei börsennotierten Unternehmen schon seit vielen Jahren Standard sind. Neben den so genannten "harten" Faktoren wie Liquidität und Eigenkapitalquote gehen damit auch "weiche" Faktoren wie Strategie, Management, Markt und Wettbewerb in die Bewertung ein. Alle Faktoren müssen zusätzlich über einen Zeitraum von mindestens 3 Jahren in die Zukunft geplant werden. Die Bewertung muss auf Basis einer objektiven und vergleichbaren Methodik erfolgen.
Allein das nach diesem objektiven Verfahren ermittelte Rating entscheidet darüber, ob Sie Kredite erhalten und wenn ja zu welchen Konditionen. Die Entscheidung über Ihren Kredit wird an einer neutralen Stelle getroffen, die ausschließlich nach der Bewertung eines Kriterienkataloges entscheidet. Fehlende Transparenz, unschlüssige Planungen, unzureichende Dokumentationen über ihre "weichen" Faktoren können genauso zur Ablehnung Ihres Kreditvorhabens oder zu hohen Risikoaufschlägen führen, wie schlechte Kennzahlen. Eine einmal getroffene negative Bewertung Ihres Unternehmens ist nur sehr schwer zu revidieren und führt oftmals dazu, dass auch andere Banken diese Bewertung übernehmen.
Insbesondere das Urteil dieser qualitativen Faktoren ist durch die mittelständischen Unternehmen stark beeinflussbar. Bei richtiger Vorbereitung auf ein Rating können diese somit auch einen wesentlichen Einfluß auf die Kreditvergabe und die Höhe ihrer Konditionen ausüben.
Wir bereiten Sie optimal auf ein externes oder internes Rating Ihrer Bank vor. Hierzu gehört, dass wir Ihre harten Faktoren (Eigenkapitalquote, Liquidität, Finanzierungsstruktur) analysieren und Dokumente, wie z.B. Planungsrechnungen, Investitionsrechnungen etc. erstellen und aufbereiten. Ebenfalls diskutieren wir je nach Bedarf alternative Finanzierungsmodelle. Auf Wunsch coachen wir Ihr Bankgespräch bzw. begleiten Sie bei diesen Gesprächen.
|
|
